Penabung pensiun telah ditagih lebih dari £ 1 miliar pajak oleh HMRC atas penarikan pensiun yang telah mereka lakukan sejak 2015, menurut angka terbaru.
Ratusan ribu pensiunan telah menerima rata-rata lebih dari £3.000 pajak lebih bayar sejak diperkenalkannya kebebasan pensiun pada tahun 2015, yang memungkinkan orang melakukan apa yang mereka inginkan dengan tabungan pensiun iuran pasti mereka sejak usia 55 (meningkat menjadi 57 pada tahun 2028) .
Mereka telah dikenai kode ‘pajak pensiun darurat’ yang salah oleh HMRC atas penarikan pensiun, alih-alih tarif pajak penghasilan normal mereka, yang merupakan tarif pajak yang lebih tinggi dari yang seharusnya dibebankan. Ini mengasumsikan bahwa jumlah yang sama akan ditarik dari pensiun setiap bulan, ketika kebanyakan orang mengambil pendapatan variabel dari pot mereka. Baca lebih lanjut di artikel kami Apa itu penarikan pensiun dan bagaimana cara kerjanya?
Seorang juru bicara HMRC mengatakan: “Tidak ada yang membayar pajak lebih karena memanfaatkan fleksibilitas pensiun. Kami akan secara otomatis membayar siapa pun yang membayar terlalu banyak karena mereka menggunakan kode pajak darurat. Individu dapat mengklaim kembali kelebihan pembayaran lebih awal jika mereka mau.”
Mereka yang terkena dampak perlu mengklaim kembali jumlah yang ditagih berlebihan, alih-alih menerima ini secara otomatis.
Sir Steve Webb, mantan menteri pensiun dan mitra di LC&P, berkata: “Ini benar-benar memalukan. Suatu sistem yang didasarkan pada pajak berlebihan yang sistematis terhadap penabung pensiun tidak mungkin benar.
“Tidak ada alasan bagus mengapa warga negara yang mengakses pensiun mereka harus bersusah payah mengklaim kembali kelebihan pajak yang seharusnya tidak pernah mereka bayarkan. Reformasi sistem sudah lama tertunda sehingga bermanfaat bagi penabung pensiun dan bukan Departemen Keuangan.”
Mayoritas pensiunan memilih untuk menyimpan pensiun mereka diinvestasikan dalam rencana penarikan yang fleksibel di masa pensiun, yang memungkinkan mereka untuk menarik pendapatan variabel bila diperlukan. Ketika mereka pertama kali melakukan penarikan, tarif pajak darurat dibebankan, yang dapat membuat mereka membayar pajak ribuan lebih banyak daripada kewajiban mereka. Untuk mengklaim pengembalian dana dalam waktu 30 hari, mereka harus melengkapi formulir HMRC.
Jika pensiunan tidak mengklaim kembali uangnya sendiri, mereka harus bergantung pada HMRC yang menyadari bahwa telah terjadi kelebihan pembayaran selama, misalnya, proses penilaian diri, dan kemudian mengembalikan uang tersebut. Ini bisa berarti berbulan-bulan berlalu sebelum uang yang terhutang dikembalikan, mempersulit hidup mereka yang keuangannya sudah terbengkalai.
Andrew Tully, direktur teknis di perusahaan pensiun Canada Life, mengatakan: “Tip yang baik bagi pelanggan yang melakukan penarikan pensiun untuk pertama kalinya, adalah memulai penarikan kecil katakanlah £100. Itu akan menghasilkan kode pajak dari HMRC yang akan diterapkan oleh penyedia pensiun untuk penarikan berikutnya.
“Itu akan menghasilkan pajak yang diambil di sumber menjadi jauh lebih akurat dalam banyak kasus, tidak hanya mengurangi beban dokumen tetapi sama pentingnya pelanggan menerima penarikan yang lebih akurat sejak awal.”
